Actépargne2 : Le contrat d'Assurance-vie Multi-support

Actépargne2: Le contrat d’assurance-vie Multi-supportest un contrat multisupport qui propose un fonds en euros et dix fonds en unités de comptes. Actépargne2 conjugue efficacement les avantages fiscaux et successoraux de l’assurance-vie aux performances de ses supports financiers.

Le contrat d'assurance-vie qui s'adapte à vos projets

  • Le choix entre plusieurs possibilités d’investissement
  • Un contrat à versements et retraits libres
  • Un contrat souple et évolutif, modifiable à tout moment
  • Une transmission de l’épargne hors succession dans les conditions fiscales avantageuses de l’assurance vie
  • Trois options de gestion : • « Limitation des moins-values relatives » afin de protéger l’épargne investie, • « Arbitrage de sécurisation progressive » et « Dynamisation des plus-values » qui permettent une répartition automatique de l’épargne en fonction de l’évolution des marchés.

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L'essentiel

Des versements accessibles :

  • 300 € minimum à l’adhésion 
  • Vous pouvez effectuer, sans obligation, des versements complémentaires à tout moment de 150 € minimum, ou des versements programmés de 30 € minimum par mois 

Une épargne disponible à tout moment, sous forme :

  • De retraits libres, ponctuels ou programmés
  • D'avance sur épargne (fonds en euros)

Un contrat souple et évolutif

Vous avez la possibilité de modifier à tout moment, par arbitrage, la répartition de votre épargne entre les différents fonds.

Les options au terme du contrat

  • Disposer librement de votre capital
  • Choisir parmi différentes possibilités de rente
  • Bénéficier de retraits partiels programmés
  • Proroger le contrat

Transmettez votre épargne dans les meilleures conditions

  • Hors succession, selon la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
  • En cas de moins-value constatée, l’épargne est protégée par une garantie plancher qui permet, en cas de décès avant votre 75e anniversaire, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), d’un montant au moins égal à vos versements nets, dans la limite de 152 500 euros pour l’ensemble de vos contrats Actépargne2.

Des frais limités

  • Les frais sur versements bruts sont dégressifs :
    • versement inférieur à 10 000 € : 2,10%
    • versement de 10 000 € à moins de 30 000 € : 1,70%
    • versement de 30 000 € et plus : 1,40%
  • Les frais annuels de gestion sont de 0,77%
  • Les frais d’arbitrage sont de 0,45% sur le montant arbitré.

    Tous les ans, 4 arbitrages vous sont accordés gratuitement.

En cas de retrait de l’épargne, seul les intérêts sont soumis à l’impôt et aux prélèvements

L’impôt sur le revenu

Vous avez le choix entre deux options

  • l’intégration des plus-values dans les revenus
  • le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) au taux indiqué ci-dessous :

Durée du contrat au moment du rachat

Entre 0 et 4 ans

Entre 4 ans et 8 ans

Au-delà de 8 ans

Taux du PFL sur les intérêts

35 %

15 %

  • Exonération chaque année dans la limite de :
    • 4 600 € d’intérêts pour une personne seule
    • 9 200 € d’intérêts pour un couple marié, pacsé et soumis à imposition commune
  • Au-delà : 7,5%

2Les prélèvements sociaux: 15,5%

Ils sont constitués par la contribution sociale généralisée (CSG - 8.2%), la contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS - 0.5%), le prélèvement social (4.8%) et le prélèvement de solidarité (2%). Ils sont prélevés sur les intérêts contenus dans les retraits, inscrits chaque année sur le fonds en euros ou lors de la transmission du capital en cas de décès.

En cas de décès, transmission hors succession

  • Versements réalisés avant 70 ans :

    Après un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour l’ensemble des contrats souscrits par la même personne, prélèvement de 20 % jusqu’à 700 000 € puis 31,25 % au-delà
  • versements réalisés après 70 ans :
    • Exonération d'impôts dans la limite de 30 500 € de versement (tous contrats confondus)
    • Au-delà, application des droits de succession
    • Les intérêts sont intégralement exonérés

A NOTER : exonération totale lorsque le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire pacsé ou les frères et soeurs sous certaines conditions.

Législation en vigueur au 1er janvier 2015

Règlement mutualiste d'Actépargne2

Les supports d’investissement et les performances

Les supports d'investissement

FONDS EUROS

Performance 2016 : 2,27%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 15,35%

Echelle de risque(3) : capital garanti

 

CATÉGORIE : OBLIGATIONS(2)

Obligations Europe diversifiées

Libellé du fonds : CamGestion Obligations Europe - Classic 

Code ISIN : FR0010652743

Performance 2016 : 4,45% 

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 48,66% 

Echelle de risque(3): 3 

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 28/04/2017

Rapport mensuel au 31/05/2017 : bientôt disponible

 

Obligations 

Libellé du fonds : La Française Euro Inflation - Part R

Code ISIN : FR0010367086

Performance 2016 : 4,54% 

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 25,90% 

Echelle de risque(3) : 3 

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 31/05/2017

 

CATÉGORIE : DIVERSIFIÉS(2) 

Profil prudent

Libellé du fonds : Villiers Sérénité

Code ISIN : FR0010717827

Performance 2016 : 3,32%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 46,69%

Echelle de risque(3) : 4

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 31/05/2017

 

Profil équilibré

Libellé du fonds : Villiers Équilibre

Code ISIN : FR0010717843

Performance 2016 : 3,79%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 61,06%

Echelle de risque(3) : 4

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 31/05/2017

 

Profil dynamique

Libellé du fonds : Villiers Actions Futur

Code ISIN : FR0010718361

Performance 2016 : 3,67%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 68,15%

Echelle de risque(3) : 5

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

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Rapport mensuel 31/05/2017

 

CATÉGORIE : FLEXIBLES(2) 

Fonds d'allocation

Libellé du fonds : Sextant Grand Large - Part A

Code ISIN : FR0010286013

Performance 2016 : 11,17%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 98,83%

Echelle de risque(3) : 4

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

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Rapport mensuel 31/05/2017

 

CATÉGORIE : ACTIONS(2) 

Fonds Immobilier - Indirect Zone Euro

Libellé du fonds : Martin Maurel Pierre Capitalisation - Part C

Code ISIN : FR0011885789

Performance 2016 : 5,31%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : -

Echelle de risque(3) : 5

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

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Rapport mensuel 31/05/2017

 

États-Unis grandes capitalisations mixtes

Libellé du fonds : CPR USA - P

Code ISIN : FR0010501858

Performance 2016 : 13,24%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 119,47%

Echelle de risque(3) : 5

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

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Rapport mensuel 31/05/2017

 

Développement durable

Libellé du fonds : Ecofi Enjeux Futurs - Part C

Code ISIN : FR0010592022

Performance 2016 : 1,90%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 107,89%

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 31/05/2017 

 

Europe grandes capitalisations

Libellé du fonds : OFI RS European Growth Climate Change - Part V

Code ISIN : FR0011142256

Performance 2016 : -1,95%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 61,14%

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 31/05/2017

 

Performances des supports unités de compte

Performances des supports unités de compte au 31/05/2017 (PDF)

 

(1) Brut de prélèvements fiscaux et sociaux et net de frais de gestion du contrat.

(2) Évolution de la valeur liquidative des unités de compte entre le 31 décembre 2015 et le 31 décembre 2016 brute de prélèvements fiscaux et sociaux et brute de frais de gestion du contrat. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Hors frais sur versement prévus au contrat .

(3) de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé).

Témoignages

À la naissance de notre premier enfant, nous avons fait le choix avec mon mari, d’ouvrir chacun notre contrat d’assurance-vie ACTÉPARGNE2, afin d’épargner pour l’avenir de notre famille.

Mathilde et Xavier, nés en 1971

 

Ce témoignage est inspiré de propos tenus par nos adhérents.