Assurance vie : que signifie « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ?
Face à la baisse des rendements obligataires, la diversification peut être une solution pour tenter de dynamiser la performance de votre contrat.
Alors que le rendement des placements sans risque baisse, la part de votre assurance vie investie sur le fonds en euros a tendance à rapporter moins. Cela a un impact négatif sur la performance globale de votre contrat, d’où l’intérêt de faire évoluer la répartition des fonds contenus dans votre contrat d’assurance vie.
En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier et en renforçant la part des unités de compte (UC) dans votre contrat, vous optimisez potentiellement vos gains*. Découvrez comment faire.
Le fonds en euros a-t-il encore sa place dans votre contrat ?
Le recul des taux obligataires, c’est-à-dire le taux d’emprunt des pays, se traduit par une baisse du rendement des fonds en euros de l’assurance vie. Les fonds en euros sont en effet principalement investis en obligations d’État.
Pour s’adapter à la baisse des rendements, les fonds en euros ont évolué. De nouvelles formules sont apparues récemment sur le marché, qui permettent de dynamiser son épargne : fonds dynamiques, fonds à dominante immobilière…
Pour autant, les fonds en euros continuent, pour la plupart, d’offrir un rendement positif et supérieur à celui de nombreux placements sans risque (Livret A, PEL…) et le fonds en euros reste la colonne vertébrale de votre contrat d’assurance vie.
D’une part, il apporte de la stabilité et de la sécurité à votre allocation. D’autre part, il peut accueillir vos fonds en attente d’investissement sur les UC. Toutefois, le fonds en euros ne doit surtout pas représenter la totalité de votre capital placé en assurance vie. Il est donc conseillé de diversifier ses placements avec des UC et de déterminer quelle somme consacrer à chaque support en prenant en compte sa sensibilité au risque et son horizon d’investissement*.
Les unités de compte* : une grande variété de supports
Il existe une grande variété de supports en UC : fonds en actions, fonds en obligations, supports immobiliers (SCI, SCPI, OPCI)… Si cette grande diversité nécessite de prendre le temps de s’informer, elle représente aussi un atout. Elle vous permet de diversifier votre contrat.
60/40, 80/20... à vous de déterminer une allocation qui vous ressemble
Vous pouvez déterminer votre allocation en fonction de vos besoins d’argent à court terme, vos objectifs patrimoniaux ou encore votre âge. Parmi les critères à prendre en compte, on retrouve bien évidemment :
votre objectif de placement (projet, retraite…)
votre horizon d’investissement (s’il est inférieur à 5 ans, la part d’actifs sécurisés devra être prépondérante)
votre appétence au risque (si vous êtes de nature inquiète, choisir une majorité de supports risqués peut être déconseillé)
votre âge
Ainsi, si vous être retraité, il peut être recommandé d’arbitrer vers des supports moins risqués, afin de disposer d’un complément de revenu disponible.
En fonction de ces différents choix, plusieurs allocations sont alors possibles. Vous pouvez notamment opter pour une répartition prudente (80 % de fonds en euros et 20 % d’UC) ou plus équilibrée (60 % de fonds en euros et 40 % d’UC).
Ajustez la répartition de votre contrat en fonction de votre profil
Votre épargne n’est pas figée. Elle doit évoluer en fonction de la situation économique globale mais aussi de votre profil et de vos besoins.
Au moment de souscrire un nouveau contrat, puis chaque année, votre assureur vous demande de répondre à quelques questions simples sur votre situation, vos projets, votre connaissance des marchés financiers… Ce Recueil d’Informations permet de mieux comprendre vos besoins en fonction de votre horizon d’investissement ou encore de votre appétence au risque. Vous bénéficiez ainsi d’un accompagnement personnalisé pour ajuster la part d’UC dans votre contrat en fonction de votre profil.
À La France Mutualiste, nous avons conçu une gamme de contrats d’assurance vie adaptés à tous les profils. Avec la gestion profilée, nous sélectionnons pour vous des supports d’investissement et nous nous chargeons automatiquement de la répartition de votre épargne.
L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers.
