Foire aux questions

L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté afin de se prévenir des coups durs de la vie ou anticiper une dépense (ex : achat immobilier, changement de voiture…)

L’assurance vie est un moyen d’épargne parmi d’autres.

En choisissant l’assurance vie vous optez pour le placement préféré des français qui cumule de nombreuses qualités (fiscalité avantageuse, disponibilité des fonds…)

Si le titulaire d’une assurance vie décède, sa mort entraîne automatiquement la clôture du contrat. Les sommes détenues sur le contrat sont transmises au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

En revanche si aucun bénéficiaire n’a été désigné le capital détenu sur l’assurance vie intègre la succession de l’assuré décédé. Il est alors transmis aux héritiers légaux mais sans les avantages de l’assurance vie.

Votre argent est plus ou moins exposé en fonction des choix d’investissements que vous effectuez.

Si vous avez opté pour une gestion prudente votre argent est majoritairement placé dans des fonds euros sécurisé à rendements garanties.

À l’inverse si vous avez opté pour une gestion dynamique votre argent est majoritairement placé en bourse et par conséquent exposé à davantage de volatilité.

La décision de conserver ses fonds en euros dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. Les fonds en euros offrent généralement une sécurité du capital et un rendement stable, ce qui peut être attrayant pour les investisseurs cherchant à préserver leur épargne à long terme. Cependant, il est toujours conseillé de diversifier son portefeuille d'investissement et de réévaluer régulièrement ses placements en fonction de l'évolution de ses besoins financiers et du marché.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

Oui, généralement, vous pouvez retirer votre argent d'un fonds en euros à tout moment, sans frais ni pénalités. Les fonds en euros offrent une liquidité relativement élevée par rapport à d'autres types de placements, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur argent rapidement en cas de besoin. Cependant, il est important de noter que le processus de retrait peut parfois prendre quelques jours ou semaines, en fonction des politiques de l'assureur et des conditions du contrat d'assurance vie.

Oui, généralement, vous pouvez retirer votre argent d'un fonds en euros à tout moment, sans frais ni pénalités. Les fonds en euros offrent une liquidité relativement élevée par rapport à d'autres types de placements, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur argent rapidement en cas de besoin. Cependant, il est important de noter que le processus de retrait peut parfois prendre quelques jours ou semaines, en fonction des politiques de l'assureur et des conditions du contrat d'assurance vie.

NON. Il existe plusieurs cas de déblocage anticipé comme le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits aux chômage...

NON. Il existe plusieurs cas de déblocage anticipé comme le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits aux chômage...

OUI. A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10% du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.a

OUI. A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10% du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.a

OUI. A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10% du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.a

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2023, le fonds euros proposé par La France Mutualiste a été le plus performant avec 4,3% net de frais de gestion en 2023. 
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2023, le fonds euros proposé par La France Mutualiste a été le plus performant avec 4,3% net de frais de gestion en 2023. 
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2023, le fonds euros proposé par La France Mutualiste a été le plus performant avec 4,3% net de frais de gestion en 2023. 
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.