Les avantages spécifiques de l’assurance vie
En matière d’épargne financière, l’assurance vie est le produit le plus apprécié des Français. Fin 2023, les encours des contrats d’assurance vie, détenus par plus de 18 millions de personnes, ont atteint un record, à 1 923 milliards d’euros selon France Assureurs. En août 2024, les cotisations sont en forte hausse de +18 % par rapport à août 2023 à 9,8 milliards d’euros. Poursuivant sur sa lancée depuis le début de l’année, la collecte nette est à nouveau positive au mois d’août 2024 à +0,8 milliard d’euros.
L’assurance vie : le produit d’épargne phare
L’assurance vie constitue un instrument de placement et de transmission patrimoniale essentiel, plébiscité pour sa liquidité, sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Vous pouvez ainsi vous constituer un capital, le faire fructifier sur le long terme en vue de financer les étapes de votre parcours de vie (achat d’une résidence principale, arrivée d’un bébé, études de vos enfants, la retraite, votre succession…).
Vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital à tout moment, sur simple demande. Votre établissement financier vous demandera des justificatifs et de remplir une demande de rachat puis la signer. Les motifs de rachats doivent être renseignés selon la conformité en vigueur. La fiscalité de votre contrat d’assurance vie dépend de plusieurs facteurs : durée de détention, votre âge, le type de sortie choisie (rente, capital ou hybride), la date et le montant des versements et votre situation personnelle.
Une fiscalité avantageuse
Si vous détenez votre contrat depuis plus de 8 ans, les retraits en capital ne sont pas imposables sur les revenus et les intérêts générés sont exonérés dans la limite de 4600 euros pour les célibataires, veufs ou divorcés et de 9200 euros pour les couples.
De plus, ce produit financier s’avère pertinent en vue d’optimiser la transmission de votre patrimoine. Considérées hors actif successoral, au décès, les sommes épargnées sont transmises aux bénéficiaires désignés, sans aucuns droits de succession (jusqu’à 152 500 euros pour les versements effectués avant 70 ans).
Des stratégies de placement adaptées à votre profil d’investisseur
Souscrire à une assurance vie signifie verser des fonds, ensuite réinvestis sur les marchés financiers. L’allocation de vos actifs est déterminée selon votre profil d’investisseur, lui-même évalué en fonction de votre âge, de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, de votre sensibilité au risque, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Il existe trois grands types de profils d’investisseur : prudent, équilibré et dynamique.
- Le profil prudent (Engagé Prudent pour LFM) répond à un objectif de sécurité du capital. Les investissements à faible risque et à faible rentabilité sont privilégiés.
- Le profil équilibré (Engagé Equilibre pour LFM) vise l’équilibre entre sécurité et rendement. Les investissements sont un peu plus risqués pour un rendement potentiel un peu plus élevé.
- Le profil dynamique (Engagé Dynamique pour LFM) privilégie les investissements risqués à fort potentiel de rentabilité, avec le risque de perte en capital.
Actépargne2 : une assurance vie performante et fiable
Le contrat d’assurance vie de La France Mutualiste offrent des taux de rendement attractifs et compétitifs, notamment pour le fonds en euros. Le fonds en euros d’Actépargne2 est diversifié, intègre des critères ESG et dispose d’un patrimoine immobilier robuste. Il a proposé le meilleur taux de rendement du marché en 2023 selon le magazine UFC Que-Choisir, à 3,70 % net de frais de gestion et brut de prélèvements obligatoires*.
Le contrat multisupports Actépargne2 a été récompensé et distingué pour sa performance et sa fiabilité. Il a notamment reçu le Trophée d’Or 2024, décerné par Le Revenu, dans la catégorie "Meilleurs contrats d'assurance vie avec un fonds en euros ouvert à tous". Le magazine Mieux Vivre Votre Argent l’a également primé cette année dans le cadre de ses Grands Prix de l’Assurance-vie (mentions “très bien” du Grand Prix Multisupport et du Grand Prix Fonds en Euros).
Actépargne2 : deux modes de gestion et des unités de compte diversifiées
La France Mutualiste propose deux modes de gestion pour son contrat d'assurance vie multisupports Actépargne2.
- La gestion profilée, clé en main : votre gestionnaire gère votre contrat et définit la stratégie d’épargne la plus adaptée selon votre profil d’investisseur. Vous pouvez concilier vos projets d’épargne et vos objectifs de développement durable, vos versements sont automatiquement investis dans le profil choisi et votre épargne est ajustée deux fois par an pour conserver ce choix.
- La gestion libre, autonome : vous pilotez votre contrat et opérez librement vos choix parmi les supports financiers sélectionnés par nos experts. Cette option est recommandée uniquement pour les investisseurs avertis souhaitant gérer eux-mêmes leur épargne.
Dans tous les cas, vous pouvez opter pour la sécurisation progressive de votre épargne. Celle-ci consiste à transférer progressivement votre épargne vers le fonds en euros à mesure que vous approchez de la date d’échéance ou selon votre âge. Par exemple, dans certains contrats comme Actepargne2, l'option "sécurisation progressive selon la durée restante", disponible en gestion libre, permet d’adapter automatiquement la répartition des investissements en fonction de la date de terme choisie. L'épargne est ainsi progressivement sécurisée vers le fonds en euros, à l’approche de l’échéance préalablement définie Cela limite les risques à l’approche de la retraite ou d’un autre projet à échéance.
Les unités de compte proposées dans le contrat Actépargne2 sont diversifiées. Vous pouvez investir selon des critères géographiques (Europe, Amérique du Nord, Asie…), thématiques (eau, bois, transition climatique, entreprise familiale, silver économie…), d'expertise (travail avec des sociétés de gestion comme Ecofi ou Amundi) ou ESG pour Environnement, social et gouvernance (label ISR, Greefin, Finansol…).
La France Mutualiste : une relation omnicanale
La France Mutualiste est accessible via tous les canaux d'entrée en relation afin de s’adapter à tous ses clients. Cette mise en avant de l'omnicanalité commence dès la souscription des contrats d'assurance vie, passant de selfcare digital (ressources et services interactifs accessibles en ligne) jusqu'au modèle de vente à domicile. Les tarifs restent les mêmes indépendamment des canaux choisis par l'utilisateur. La France Mutualiste privilégie une relation humaine et de proximité avec ses adhérents. Chacun est suivi par un conseiller personnel et dispose de son numéro de téléphone portable. Vous avez accès à votre espace personnel sécurisé pour piloter vos opérations en ligne, à tout moment.
Nos 164 conseillers, répartis dans un réseau de 58 agences, sont disponibles sur rendez-vous, par téléphone, en agence, ou même à domicile. Ils vous accompagnent avec des conseils clairs et compréhensibles, toujours avec bienveillance et pédagogie.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
