Le simulateur d’assurance vie : un outil indispensable pour optimiser vos placements
L'assurance vie est un instrument de placement et de transmission patrimoniale essentiel et plébiscité par les Français. Dans ce cadre, le simulateur d’assurance vie se révèle être un outil indispensable afin d’optimiser vos placements selon votre situation personnelle, vos besoins et vos objectifs.
Bien choisir votre assurance vie
Afin de choisir un contrat d’assurance vie correspondant à votre profil et à vos objectifs, vous pouvez utiliser un simulateur de calcul d’assurance vie comme celui de La France Mutualiste. Il permet, de manière simple et intuitive, d’indiquer des renseignements clés, comme le montant mensuel à verser, le nombre d’années d’épargne envisagé ou vos objectifs financiers. Vous pouvez ajuster le rendement souhaité en fonction de différents paramètres et ainsi avoir une aide à la décision sur la durée de placement, le niveau de risque selon le montant investi.
Gestion pilotée et fonds ISR
Le simulateur assurance vie de La France Mutualiste se base sur la gestion pilotée de votre épargne. La gestion de votre portefeuille est déléguée à un professionnel, expert en matière d’investissements sur les marchés financiers. Il répartit votre épargne et procède aux arbitrages nécessaires, en fonction des conditions de marché, de votre profil et de vos objectifs. En outre, vous pouvez passer à tout moment d’une gestion de pilotée vers la gestion libre de votre contrat d’assurance vie, si vous êtes à la recherche d'autonomie et que vous avez une bonne connaissance des marchés financiers.
Depuis 2023, le profil d’investisseur déterminé dans le cadre de l’assurance vie intègre obligatoirement les volontés du souscripteur en matière d’investissement responsable (IR). Une partie des sommes épargnées est alors investie dans des fonds verts, labellisés ISR (Investissement socialement responsable), répondant à des critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Ils permettent de concilier rendement financier et impact positif sur la société. La rentabilité des investissements responsables et durables connaît une performance comparable à celle du marché dit traditionnel.
Découvrez notre rapport ISR 2023
Fonds en euros et unités de compte
Le fléchage de votre épargne s’opère entre les deux grands types de fonds proposés en assurance vie :
- Le fonds en euros cible des obligations d’État et/ou d’entreprises, garantissent votre capital, sont peu risqués, donc peu rémunérateurs. Les fonds euros sont adaptés aux profils prudents.
- Les unités de compte visent des actifs financiers plus risqués, comme des actions, des SICAV, des fonds d’investissement (FCP…), des fonds indiciels (ETF), des actifs immobiliers (SCPI, OPCI...). Elles peuvent amener une forte rentabilité, mais présentent un risque de perte de capital. Elles sont recherchées par les profils dynamiques. Notre simulateur vous permet d’élaborer des stratégies pour chaque type de fonds dans le cadre d’une gestion pilotée. *
Souvent, les contrats d’assurance vie sont des contrats multisupports, composés d’un mélange de fonds en euros et d’unités de compte, permettant d’équilibrer prise de risque et sécurité de l’épargne.
La valeur ajoutée des simulateurs d’assurance vie performants
Un simulateur d’assurance vie en ligne fournit un calcul du montant total du capital potentiel, en renseignant le montant de votre versement initial, celui de vos versements périodiques mensuels, le nombre d’années d’épargne estimé et le rendement annuel moyen espéré. Le simulateur assurance vie de La France Mutualiste offre également la possibilité de comparer des performances passées entre l'assurance vie Actépargne2 et le livret A.
Personnaliser vos simulations
Le simulateur d’assurance vie permet une personnalisation de vos demandes. Vous pouvez déterminer votre profil d’investisseur (de prudent à dynamique) et votre niveau de risque en vue de déduire le taux de rendement annuel moyen attendu. Il est calculé en fonction d’hypothèses basées sur les performances passées – ceci ne garantissant pas les performances à venir.
Vos données sont protégées et la simulation n'est pas enregistrée. Vous seul avez la possibilité de choisir de la télécharger si vous le souhaitez.
Le comparateur de La France Mutualiste propose un haut niveau de performance et de précision, au niveau des critères à renseigner et en termes de clarté dans les résultats. Il permet de comparer et d'analyser les résultats simulés avec l'aide d'un conseiller. Après la simulation, il est possible de souscrire en ligne, de recevoir une recommandation personnalisée ou de prendre rendez-vous avec un conseiller. Les conseillers de La France Mutualiste sont disponibles en ligne, en agence, ou à domicile pour vous accompagner dans vos projets.
Flexibilité et accessibilité
Les simulateurs d'assurance vie offrent une flexibilité et une accessibilité en vue de planifier et d'optimiser vos placements via des options pour les versements programmés et ponctuels, adaptées à tous les âges, même pour les enfants et petits-enfants. Toutefois, l'ouverture d'un contrat d'assurance vie pour un mineur nécessite l'accord des représentants légaux. Avant toute souscription, n'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller de La France Mutualiste sur les conditions spécifiques et les avantages fiscaux applicables selon votre situation familiale. Les versements programmés en assurance vie offrent une grande flexibilité en permettant d’investir régulièrement selon votre budget. Cette approche aide à réduire le risque lié aux fluctuations du marché en lissant les points d’entrée. En investissant sur une période prolongée, vous pouvez limiter l’impact d'un mauvais timing et atténuer les variations des marchés. Cela en fait une stratégie de placement plus stable et sécurisée, sans être exposés à trop de volatilité.
* La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital
