Épargnes jeunes : pourquoi l’assurance vie est un choix malin
Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie n'est pas réservée aux personnes âgées ou disposant d'un patrimoine conséquent. Accessible à tout âge, elle représente une option particulièrement intéressante pour les jeunes. Elle s'avère d'autant plus pertinente si vous venez d'entrer dans la vie active ou si vous avez récemment clôturé votre livret jeune à 25 ans.
Si vous vous trouvez dans cette situation, cet article est fait pour vous ! Découvrez pourquoi l’assurance vie est un choix malin pour vous constituer une épargne solide et pérenne.
Quels sont mes possibilités d’épargne lorsque je suis jeune ?
Quand faut-il commencer à épargner lorsqu’on est jeune?
Dès que vous en avez la possibilité ! Que ce soit grâce à des petits boulots, des cadeaux d’anniversaire ou d’autres sources de revenus, chaque euro compte. L’un des grands avantages de l’assurance vie, c’est qu’il n’y a pas d’âge minimum ni d’âge maximum pour ouvrir un contrat, contrairement à certains livrets réglementés. Par exemple, le contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2 est ouvert à tous sans condition d’âge. Vous pouvez donc commencer à investir très tôt et voir votre capital croître avec le temps.
Pourquoi privilégier l’assurance vie aux autres moyens d’épargne ? Il y a plusieurs raisons pour lesquelles l’assurance vie peut être plus avantageuse que d’autres options d’épargne :
- Lorsque les livrets d’épargne sont pleins : Si vos livrets d’épargne traditionnels comme le Livret A ou le LDDS (Livret de développement durable et solidaire ) sont déjà au plafond, l’assurance vie est une excellente alternative pour continuer à épargner (ou même commencer à investir !).
- Lorsque le livret jeune est clôturé : À partir de 25 ans, votre livret jeune prendra fin. L’assurance vie peut alors prendre le relais comme une solution d’épargne de long terme.
- Lorsque l’horizon de placement est lointain : Si vous avez des projets à long terme comme l’achat d’une maison, un mariage ou la préparation de votre retraite, l’assurance vie vous permet de bénéficier d’un rendement plus élevé sur la durée.
- Pour aller chercher un rendement plus élevé sur la durée : Les contrats d’assurance vie offrent souvent des rendements plus attractifs que les livrets réglementés, surtout sur le long terme.
Pourquoi l’assurance vie est idéale quand on est jeune ?
Se constituer une épargne à son rythme
L’un des grands atouts de l’assurance vie, c’est la possibilité de se constituer une épargne à son propre rythme. Pas besoin d’attendre d’avoir une situation financière stable ou des revenus élevés pour commencer.
Par exemple, avant 29 ans, les conditions de versement pour le contrat Actépargne2 sont très accessibles :
- Un versement initial à partir de 70 euros
- Des versements programmés (si vous le souhaitez) à partir de 20 euros
En mettant en place des versements programmés, vous pouvez épargner régulièrement même avec de petits montants. Vous pouvez arrêter ces versements à tout moment, selon votre situation financière. L’effet boule de neige" connue sous le nom d’intérêts composés, désigne un phénomène où les gains ou les intérêts générés par un investissement produisent à leur tour des intérêts, créant ainsi une croissance exponentielle au fil du temps. Plus vous commencez tôt, plus vous accumulez des intérêts sur vos intérêts, ce qui peut conduire à un capital important au fil des années.
Découvrir notre contrat d'assurance vie multisupport Actépargne2
Un contrat souple et flexible
Avec l’assurance vie, vous bénéficiez d’une grande flexibilité. Votre argent n’est pas bloqué. Vous pouvez récupérer votre épargne à tout moment, pour réaliser un projet qu’il s’agisse de l’achat de votre résidence principale, de financer un voyage, de préparer un mariage ou même d’obtenir votre permis de conduire.
Imaginez, par exemple, que vous ayez besoin d’accéder à une somme importante pour un projet imprévu. Contrairement à d’autres produits d’épargne où les retraits peuvent être limités ou pénalisés, l’assurance vie vous offre la liberté de retirer votre capital sans contrainte, tout en continuant à faire fructifier le reste de votre épargne. Cette flexibilité est particulièrement précieuse pour les jeunes, qui peuvent faire face à des changements de situation fréquents, tant sur le plan personnel que professionnel.
Une fiscalité avantageuse à partir de 8 ans d’où l’intérêt d’ouvrir son contrat le plus tôt possible
L’un des principaux avantages de l’assurance vie est sa fiscalité avantageuse après 8 ans de détention du contrat. Ainsi, si vous commencez à épargner à 18 ans, vous pourrez profiter de cet avantage fiscal dès l’âge de 26 ans. Les gains réalisés sur une assurance vie bénéficient d’un abattement fiscal, c’est-à-dire qu’ils sont exonérés d’impôts jusqu’à un certain plafond. Cet abattement est de 4 600 euros par an pour une personne seule et de 9 200 euros par an pour un couple. Au-delà de ces plafonds, seuls les gains dépassant ces montants sont imposés.
C’est pourquoi il est recommandé d’ouvrir un contrat dès que possible pour commencer à accumuler ces avantages fiscaux le plus tôt possible.
En d’autres termes, plus vous ouvrez votre contrat d’assurance vie tôt, plus vous maximisez vos chances de profiter de ses avantages fiscaux. De plus, seule la plus-value réalisée lors des retraits est soumise à l’imposition. La fiscalité appliquée dépend du montant des versements effectués et de la durée de détention du contrat.
L’assurance vie est idéale pour investir sur des supports diversifiés.
Un contrat qui s’adapte à votre profil de risque
Dans le cadre de l'assurance vie, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion profilée. Si vous avez peu de connaissances des marchés financiers, la gestion profilée est l'option à privilégier. Elle est spécialement conçue pour s’adapter à votre appétence au risque et à vos objectifs financiers. Ce type de gestion propose plusieurs profils, allant du plus prudent au plus dynamique. Les profils prudents privilégient la sécurité avec une allocation majoritaire en fonds en euros. À l'inverse, les profils dynamiques misent davantage sur les unités de compte*, dépendant des fluctuations des marchés financiers mais offrant un potentiel de rendement plus élevé en contrepartie d'une prise de risque.
Pour les profils plus dynamiques, les unités de compte permettent de viser des rendements plus élevés en contrepartie d’un risque accru. Ces supports d’investissement, composés d’actions, d’obligations et d’autres produits financiers, offrent un potentiel de gain supérieur à celui des fonds en euros, mais comportent également un risque de perte en capital. Il est donc crucial de bien diversifier ses investissements et d’être conscient des risques associés. En ajustant votre portefeuille selon votre tolérance au risque, vous pouvez optimiser vos rendements tout en gérant efficacement les risques.
Le fonds en euros pour combiner performance et sécurité
Le fonds en euros est un support d’investissement sécurisé qui garantit le capital investi tout en offrant un rendement annuel. Par exemple, le contrat Actépargne2 de La France Mutualiste a affiché un rendement de 3,60 %** en 2024, avec un rendement net cumulé de 9,70 %*** sur les trois dernières années (2022 à 2024). Ce type de support d’investissement sécurisé constitue une bonne base pour une épargne stable tout en bénéficiant d’une performance intéressante sur la durée.
Les unités de compte pour viser plus de rendement
Pour les jeunes investisseurs prêts à prendre davantage de risques, les unités de compte représentent une opportunité de rechercher des rendements plus élevés. Ces supports d’investissement, composés d’actions, d’obligations et d’autres produits financiers, offrent un potentiel de gain supérieur à celui des fonds en euros, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Il est donc crucial de bien diversifier ses investissements et d’être conscient des risques associés. Pour optimiser vos placements, utilisez notre simulateur d’assurance vie.
Enfin, Comment choisir son assurance vie lorsqu’on est jeune ?
Vérifier les frais
Lorsque vous choisissez une assurance vie, il est essentiel de vérifier les frais associés. Chez La France Mutualiste, par exemple, il n’y a pas de frais sur les versements et les arbitrages, ce qui a un impact positif sur le rendement de votre contrat. D’autres contrats peuvent inclure des frais de gestion, des frais d’arbitrage ou des frais sur les versements qui peuvent réduire vos gains potentiels. Prenez donc le temps de comparer les différentes offres avant de faire votre choix.
Un accompagnement personnalisé
Pour les jeunes qui ont besoin de conseils et d’accompagnement, choisir une mutuelle solide comme La France Mutualiste peut faire toute la différence. Avec des conseillers experts à votre disposition, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour vous guider dans vos choix d’investissement. En somme, opter pour une assurance vie avec La France Mutualiste, c’est choisir la sécurité, la performance et un accompagnement sur mesure.
Conseils pratiques pour bien gérer son assurance vie
Gérer efficacement votre assurance vie nécessite de suivre quelques bonnes pratiques :
- Établir un plan d’épargne régulier : Mettez en place des versements programmés pour épargner de manière régulière et automatique.
- Diversifier vos investissements : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos supports d’investissement pour optimiser le rendement et réduire les risques.
- Consulter un conseiller : N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller pour bénéficier de recommandations personnalisées et optimiser vos placements.
En suivant ces conseils, vous êtes sur la bonne voie pour maximiser les avantages de votre contrat d’assurance vie et sécuriser votre avenir financier. Pour en savoir plus sur les avantages spécifiques de l’assurance vie, consultez cet article.
*La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
** Taux de 3,60 % net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros en 2024, du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir.
***Les rendements passés ne préjugent pas des rendements à venir.
